Какво е нивото на кредитирането от началото на годината, какви са тенденциите при лихвените нива и какво може да се очаква до края на годината - Виолина Маринова, председател на Асоциацията на банките в България и шеф на Банка ДСК пред Darikfinance.bg.Какви са вашите наблюдения по отношение на лихвените нива от началото на годината?Аз мога да кажа само за институцията, която ръководя. Има намаляване на лихвените нива по депозитите, което се забелязва трайно от миналата година. Специално нашата банка стартира и промоционални продукти в частта на гражданските кредити - при потребителските кредити и при заемите за покупка и строеж на жилища, т.е. при ипотечните кредити.
Вие споменахте, че има вече някакво намаляване на лихвите по депозитите, бихте ли пояснили?Има намаляване на лихвените нива, различни са при различните продукти. Това точно ни дава основание да намалим и лихвите по кредитите, които отпускаме по промоции.
Колко трайно ще бъде това отсега не мога да прогнозирам, защото, когато гледам исканията за кредити, които постъпват при нас, защото ние ги одобряваме централизирано, забелязвам, че голяма част от тях се отказват поради недостатъчен доход. Т.е. условието, което се изисква от лицата да имат доход, за да си изплащат кредитите и те да бъдат обслужвани редовно, не е изпълнено. Клиентите не отговорят на тези изисквания по простата причина, че в момента ситуацията в страната е таква. Да се надяваме, че това ще се подобри.
По принцип ние сме оптимистично настроени. Очакваме да има някакво подобрение. И затова даваме такива сигнали.
А някаква по-обща картина за финансовата система?Финансовата система е стабилна в момента. Има висока ликвидност, висока капиталова адекватност и това ми дава основание да смятам, че ще бъдем доста внимателни при балансирането на нашите позиции.
Колко обаче ще се случат някои неща не мога да прогнозирам отсега. Трудно е. Очакваме да се съживи един от източниците на развитие на икономиката. А начинът, по който ще се съживи, е усвояването на еврофондовете. Това е допълнителен ресурс, който ще влезе и едновременно с това ние ще кредитираме мостово, примерно. Но ще бъде добре за нашите клиенти, ще се създаде възможност те да произвеждат, да изнасят продукция, защото износът има индикации, че се съживява.
Знаем, че януари е труден месец по принцип, но вече сме март...
Исторически януари е по-труден и от него не може да се прави анализ за останалата част от годината. Защото, първо – това е месецът веднага след празниците, когато все пак доходите са по-ограничени. Плащат се данъци в този период. В селското стопанство се използват средствата за посеви и въобще в този период е трудно да се направи някаква прогноза за цялата година.
Но все пак има някакви положителни индикации поне във фирмите, които са експортно ориентирани. Което означава, че пазарите се отварят за българските фирми и това са положителни сигнали.
Бихте ли се ангажирали с мнение за най-питаното нещо – лихвите до края на годината?Не, не мога да се ангажирам. По принцип политиката на банките не е непременно да се вдигат лихвите, а напротив. Ние нямаме интерес да вдигаме лихвите, ако нямаме основание за това.
Ще се стараем да намаляваме лихвените нива, ако това е възможно или ако средата го предразполага.
И както виждате в момента действията ни са насочени именно към това. Но доколко и как – аз не се наемам да прогнозирам. Всичко зависи от пазара, от икономическата ситуация в страната.
Възможно ли е поне да се очаква отпушване на кредитирането?Примерно за нашата банка ще ви кажа, че ние не сме спирали да кредитираме, но въпреки това търсенето на кредитите е ограничено и то идва по естествен път, поради това, че клиентите невинаги отговарят на изискванията, ако говорим за физически лица, а за фирмите - също, защото трябва да докажат, че този проект, който са тръгнали да реализират, ще бъде ефективен и паричните потоци са добре структурирани и могат да го докажат в момент, когато се прави финансовия анализ и разбира се да са добре обезпечени.
По принцип казвам, ако отговарят на изискванията, ние разрешаваме кредити и през миналата година, и през тази ще продължим да го правим. Но всичко зависи от ...
От развитието на икономиката, както казахте. Защото сега много се говори за равнището на безработицата!Безработицата в частта за физическия портфейл на граждани. Ако те имат работни места и заплати, то те ще могат да обслужват задълженията си. Всичко е насочено към това.
Ръст на безработицата ще означава ли автоматично влошаване на портфейлите на банките?Не непременно, но зависи! Аз се надявам да няма ръст на безработицата, като всеки човек, който иска да бъде по-добре страната. Да се надяваме, че няма да нараства безработицата, но в момента за съжаление все още не се вижда ясно до какво ниво ще стигнем.
За 2009 г. кои прогнози се сбъднаха – реалните или най-черните по отношение на кредитирането?Според мен се сбъднаха реалните прогнози.
Нивото на просрочията!?Просрочията над 90 дни са 7.5% средно за банковата система.
Много ли е това?Според мен е относително добро. Трябва да се задържа и да не се влошава качеството на портфейлите.
Кои са най-често просрочваните кредити?Различно е в отделните сегменти при различните продукти. Но като че ли влошаването при по-дългосрочните кредити, имам предвид ипотечните, където и размерите са по-високи, при намалени доходи обслужването става малко по-трудно. Според мен там влошаването е по-голямо. Освен това при малките и средните предприятия също влошаването е по-голямо, докато при корпоративните да го кажа така – сме в състояние да го поддържаме.
Вие казахте 7.5% за миналата година са просрочените кредити над 90 дни, на какъв процент се надявате за тази година?Аз бих казала, ако се задържим на това ниво или малко над това ниво, би било добре.
Автор: Юлиян Огнянов, DarikFinance.bg